Michele PolettiCosa faccio, e cosa non faccio
Quello che faccio è analizzare, pianificare, consigliare. Non distribuisco fondi. Non ho un catalogo. Non guadagno commissioni su quello che acquisti.
Analisi del portafoglio
Cosa porti al primo incontro? Quello che hai: estratti conto, documenti dei fondi, polizze vita, dossier titoli. Se non trovi un documento, per esempio il rendiconto costi dell'anno scorso, lo recuperiamo insieme.
Guardo:
- quanto ti costa in tutto, commissioni comprese, e non solo quelle che trovi dichiarate
- se è coerente con i tuoi obiettivi reali
- quanto rischio stai prendendo, misurato e non a sensazione
- dove ci sono duplicazioni o inefficienze
L'analisi dura circa un'ora di colloquio. Ti rimando un documento scritto con quello che ho trovato. Non ti propongo nulla: ti dico quello che vedo.
Può capitare che l'analisi mi porti a dirti che stai già facendo bene, e per me non è un problema: preferisco dirtelo subito, invece di convincerti a cambiare qualcosa solo per avere un cliente in più.
Nell'analisi gratuita ti dico quanto stai pagando e com'è fatto quello che hai: i costi ricostruiti dai documenti, la composizione, le sovrapposizioni, dove si concentra il rischio. È una fotografia, e te la lascio scritta.
Non contiene raccomandazioni su cosa comprare o vendere. Quelle arrivano dopo, con l'incarico: per consigliarti qualcosa servono le tue informazioni, i tuoi obiettivi e una valutazione di adeguatezza, che a occhio su un estratto conto non si fa. È la regola che separa un'opinione da una consulenza, e per una volta è una regola scritta a tuo favore.
Pianificazione finanziaria continuativa
Ti accompagno negli anni. Niente da comprare da me, e niente da firmare oltre l'incarico.
Cominciamo dai tuoi obiettivi: casa, pensione, istruzione dei figli, protezione del patrimonio, successione. Li traduciamo in un piano concreto con tempi, importi, strumenti. Poi ti affianco nel tempo. Il piano si rivede periodicamente, e ogni volta che cambia qualcosa nella tua vita.
Quello che non faccio: non eseguo gli ordini al posto tuo. Sei tu a comprare e vendere, tramite la tua banca o il tuo broker. Posso però essere lì al tuo fianco, o dall'altra parte dello schermo, mentre lo fai.
Per chi è: famiglie e professionisti con patrimoni finanziari dai 200.000 euro in su, perché è da lì che un rapporto continuativo ripaga quello che costa. Sotto, ha più senso la consulenza una tantum qui sotto: stessa analisi, stesso lavoro, senza impegno annuale.
Per un patrimonio tra 200.000 e 500.000 euro la parcella annua va da 1.800 a 4.000 euro più IVA, secondo le fasce del listino. Sulle stesse cifre un fondo attivo al 2% l'anno di costi ne porta via dai 4.000 ai 10.000, e quelli non li trovi scritti in nessuna fattura.
Consulenza una tantum
Hai una situazione precisa da affrontare. Eredità da gestire, immobile da vendere, liquidazione da investire, mutuo da scegliere, piano pensionistico da capire.
Facciamo un lavoro preciso su quella situazione. Ricevi un documento scritto con l'analisi e le mie indicazioni.
Cosa non faccio
- Non gestisco i tuoi soldi in modo discrezionale.
- Non vendo prodotti finanziari.
- Non faccio previsioni di mercato.
- Non prendo clienti senza un'analisi iniziale.
- Non prendo incarichi continuativi sotto i 200.000 euro, e non per snobismo: sotto quella soglia una parcella annua pesa troppo rispetto a quello che porta. Per la consulenza una tantum, invece, non c'è nessuna soglia.
Inizia dall'analisi gratuita
Nessun impegno, nessuna proposta. Solo quello che ho trovato nel tuo portafoglio.
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